ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО ПОСРЕДНИЧЕСТВА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Аннотация

В статье рассматривается финансовое посредничество как основа современной банковской дея-
тельности. На основе построенной агент-ориентированной модели взаимодействия экономических
агентов показана роль банков в экономическом развитии. В отличие от получаемого аналитическим
способом решения основным преимуществом данного подхода является возможность учета индивиду-
ального поведения каждого экономического агента. Агент-ориентированное моделирование позволяет
исследовать различные сценарии поведения в рамках единой системы и выбирать наиболее приемлемые
инструменты воздействия и регулирования для достижения целевых ориентиров. Несмотря на негатив-
ное влияние ставки комиссионного вознаграждения, благодаря осуществлению банком функций финан-
сового посредника в экономике увеличивается количество реализованных предпринимательских проек-
тов. Систематизированы особенности финансового посредничества банков, заключающиеся в транс-
формации риска и срочности активов, эффекта масштаба деятельности и специализации, мониторинга и
стимулировании заемщиков. В условиях низкого развития правовой среды и защиты прав собственно-
сти банки также более эффективно выполняют функции принуждения к исполнению контрактов. За
счет формирования эффективных способов формирования капитала и трансформации его в кредиты
банки оказывают значимое влияние на экономическое развитие: имеющие сбережения экономические
агенты самостоятельно не могут получить выгоду от диверсификации рисков и масштаба объемов инве-
стирования, тогда как предприниматели не могут самостоятельно привлечь внешнее финансирование
без значительных сопутствующих издержек. Регулирование банковской деятельности позволяет не
только защитить интересы его клиентов, но и сократить общественные издержки от возможного недоб-
росовестного поведения финансовых посредников.